Vi har vært gjennom kjenn-din-kunde prinsippet. Men du skal også forstå transaksjonen som kunden ber deg hjelpe til med å gjennomføre, og kunne avdekke eventuelle mistenkelige forhold som gjør at dette kan være knyttet til hvitvasking.
En transaksjon er i loven definert som enhver overføring, formidling, ombytting eller
plassering av formuesgoder. Selv det å åpne en bankkonto for en annen person regnes som en transaksjon i lovens forstand. Det er flere faktorer som kan vekke mistanke ved en transaksjon. Disse avvikene trenger dog ikke å være knyttet til enkeltstående transaksjoner, men kan også gjelde et generelt endret transaksjonsmønster hos kunden. En mistenkelig transaksjon kan derfor kjennetegnes ved:
- å mangle et legitimt eller forretningsmessig formål
- at den er usedvanlig stor eller kompleks
- er uvanlig ut fra kundens kjente forretningsmessige eller personlige mønster av transaksjoner
- foretas til eller fra person i et land eller område som ikke har tilfredsstillende tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering
- på annen måte har uvanlig karakter